# Acheter ou Louer — acheter-ou-louer.calculfinance.ca

> Comparateur gratuit achat-de-propriété vs location sur 5 à 25 ans pour le marché québécois. Modélise mise de fonds, hypothèque, taxes municipales et scolaires, droits de mutation (incluant paliers de Montréal), entretien, frais de copropriété, assurance habitation, assurance prêt SCHL, vs location au loyer régional avec investissement de la différence selon trois profils ETF (conservateur, équilibré, croissance). Aucune inscription, aucun compte requis. 11e outil de la suite CalculFinance.

## Ce que l'outil fait

- Compare la valeur nette projetée d'un achat de propriété vs location + investissement de la différence sur l'horizon choisi
- Modélise précisément les coûts d'achat québécois : hypothèque à taux courant, droits de mutation (paliers standards et Montréal), taxes scolaires et municipales, entretien, assurance, frais de copropriété, assurance prêt SCHL le cas échéant
- Modélise la location au loyer moyen régional avec investissement mensuel de la différence dans un FNB canadien selon le profil de l'investisseur (VAB / VBAL / VEQT)
- Couvre les 17 régions administratives du Québec (Montréal, ville de Québec, Laval, Montérégie, Estrie, Outaouais, Laurentides, Lanaudière, Centre-du-Québec, Saguenay, Mauricie, Chaudière-Appalaches, Bas-Saint-Laurent, Gaspésie, Côte-Nord, Nord-du-Québec, Abitibi-Témiscamingue) avec données réelles de prix moyens et loyers
- Affiche graphique année-par-année de l'évolution de la valeur nette dans chaque scénario
- Bilingue français-anglais

## Sources fiscales et statistiques

- APCIQ — Baromètre résidentiel (prix moyens régionaux)
- SCHL / CMHC — Rapport sur le marché locatif 2025 (loyers moyens 1 chambre par région)
- Centris — statistiques régionales (validation croisée)
- Loi concernant les droits sur les mutations immobilières du Québec — paliers provinciaux et arrondissements de Montréal
- Banque du Canada — taux directeur et taux hypothécaires
- Loi de l'impôt sur le revenu (LIR) — règles RAP, CELIAPP, CELI mobilisables pour la mise de fonds

## Hypothèses par défaut 2026

- Taux hypothécaire : 5,2 % (5 ans fixe)
- Amortissement : 25 ans
- Mise de fonds : 20 % (assurance SCHL ajoutée si < 20 %)
- Appréciation immobilière : profil régional
- Hausse de loyer : indexation moyenne IPC Québec
- Rendements ETF : 4 % (conservateur VAB), 6 % (équilibré VBAL), 8 % (croissance VEQT) — nominaux

## Suite CalculFinance

- [CalculFinance (hub)](https://calculfinance.ca/) : 22 calculateurs financiers québécois gratuits, sans inscription
- [À propos](https://calculfinance.ca/a-propos) : principes éditoriaux, sources, fondateur
- [Compare-Plex](https://compare-plex.calculfinance.ca/) : comparateur immobilier multiplex vs unifamiliale (complémentaire à cet outil)
- [Première Maison](https://premiere-maison.calculfinance.ca/) : planificateur RAP + CELIAPP + CELI pour optimiser la mise de fonds

## Blog · La lecture du dimanche

Articles de fond sur la fiscalité et la planification financière québécoise, publiés sur le hub CalculFinance.

- [Travailler à la retraite : « je donne tout à l'impôt » — vraiment? · /blog/043](https://calculfinance.ca/blog/043) : Sur 20 000 $ de revenu de travail à la retraite, un Québécois conserve 76,4 %. Le piège à 60-70 % d'impôt existe, mais dans une zone très précise du SRG. Courbe de Laferrière à l'appui. Publié le 28 avril 2026 · 8 min · Tag Retraite.
- [« Un million ou rien » : le mythe du seuil magique de la retraite · /blog/044](https://calculfinance.ca/blog/044) : Le « million ou retraite de seconde classe » vient d'un univers américain qui ignore le RRQ, la PSV et le SRG. Au Québec, un couple peut toucher près de 60 000 $/an de revenus garantis avant épargne. Le levier #1 : l'ordre de décaissement. Publié le 28 avril 2026 · 9 min · Tag FIRE.

## Éditeur

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